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のびのび親子

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カテゴリー:STAa84
子どもの手の運動
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フォーラム:
基礎知識
Q1, 住専問題の処理と金融セクター改革
要旨:
サービス: 不良債権処理施策ID: OCI804FAQID: 1822
要旨:
金融検査部の管理課長として銀行の実態に触れた後、銀行局担当の参事官として、金融セクター全体の改革作業の担当となった。一方で、全金融機関の不良債権データを分析しながら不良債権処理スキームを考えると同時に、金融制度調査会において制度改革についての議論の取りまとめを担当することとなった。その際中、住宅金融専門機関の不良債権問題の処理が大詰めになり、その渦中に巻き込まれることとなった。 (contributed by )
日本の金融機関の不良債権の額はいくら?
まず、日本の金融機関の不良債権の総額はどのくらいあるのかという推計作業から入った。金融検査の結果、金融資産のリスクによる分類額は出ているが、実際に金融機関が破たんをすると、貸出先の企業の経営も行き詰まり、当初の分類額の数倍の不良資産を処理しなければならないことになってしまう。直前に起きた二つの信用組合の破たんの経験からこの倍率を推計し、それを他の同様な状況にある金融機関にも当てはめた。

この結果、我が国の金融機関の不良資産の要処理額は巨額なものとなり、一刻も早い、しかも、混乱を招かない方法で不良資産の処理を行うことが急務であることが分かった。

参照文献: 入力日: 2017-03-07 00:00:00
不良資産処理の専門機関を創る
不良資産の処理の方法として最も信頼を得ている方法は、北欧諸国や米国が採用した資産管理会社(AMC)を独立の機関として創り、そこに不良資産を回収可能額で評価したうえで譲渡するという方式である。私がこの方式を学んだのはEBRDに在職中、ポーランドの不良債権処理をイタリーのコンサルタントとともにアドバイスをした際のことであった

この方式だと金融機関が即座に不良資産を売り払い、資産内容をきれいにすることができ、預金の取り付け騒ぎなどの信用不安を生まないで済む。一方で金融機関は、それまで生じたロスを一気に表に出さなくてはならず、かなりタフな方法であった。

整理回収銀行と住専処理機構の設置を決める
西村銀行局長もこの方式をとることを考えておられ、私は、この方向で金融制度調査会の委員の根回しにかかった。舘龍一郎教授をはじめとする金融専門家や橋本徹全銀協会長などの金融機関代表の方々の賛同を得てAMC方式が正式に日本の金融制度改革の方向として位置づけられた。

この基本的な考え方に沿って、一般の金融機関の不良債権を処理する整理回収銀行と当時、不良債権の約半分を占めていた住宅金融専門機関(住専)の処理を行う機構の二つが創られることとなった。いずれの機関も処理のための費用は、不良債権を出した金融機関が、その債権の譲渡価格を額面から損失見込み額を差し引いた価格で譲り渡すため、税金からの投入は一切行わない仕組みであった。

土壇場で国費の投入が決まる
しかし、住専への不良債権を大量に抱えた農協を監督する農林省との大詰めの交渉で、農林省側はこの案では、農協の経営が危うくなるとの判断から、農協が損失を出すことを拒否した。この処理費用の分担をめぐる問題は、本来は裁判で決めるという方法もあり、一部の銀行はそのような主張をしたが、その場合、少なくとも裁判に5年以上の年月がかかり、その間、弱い金融機関からの資金の流出が起こり、日本の金融界全体が壊滅的な打撃を受けることが容易に想像できた。

このため、政府は、農協分の不良資産処理の費用は、国民の税金を投入すること決定した。銀行界は、損失額が当初の見積もりを超えて膨らむ場合に備え、自主的に基金を創り備えることとなった。このような異例の緊急措置に対しても、ほとんどの銀行が協力をしていただき、日本は、最大の金融危機を乗り越えられる見通しは立った。しかし、そのスキームに全銀行からの了承を取り付けるのが翌年の予算が審議される予算委員会の開催には、間に合わなかった。その責任を取り、私を含めた銀行局のチームは交渉の担当を外され、主計局・主税局・官房のメンバーからなる大蔵省の総力を挙げたチームが後を引き継いだ。その指揮を採ったのは主計局の杉井主計官であった。

しかし、幸いなことに、杉井さんは、私の作ったスキームを「ガラス細工」と評していたが、結局、1月余りで、寸分たがえずにまとめてくれた。杉井さんは、このパッケージをまとめた直後、大蔵省解体の世論に押され退職を余儀なくされてしまった。しかし、その後も弁護士として法曹界を巻き込んだ住専処理の法的処理に継続して関わってきたのである。

14年間の不良債権処理の結果、住専処理は完全に終了
14年間の不良債権処理の結果、住専処理は完全に終了
住専処理機構はこのように難産の結果出来上がったが、そこに集められた資産は、市場で売りさばいて資産の残存価値を回収しなければならない。この大変な仕事は、大蔵省・日銀などの若い官僚が何人か、検察庁OGや弁護士の方たちとチームを組んで取り組んできた。

それが14年後にすべての資産売却に成功し、住専問題終局のパーティーが開かれた。当時ロンドンにいた私も招かれた。その間、住専の処理のため追加的な財政措置は一切取らずに、すべての処理が終わったのである。

この住専処理の経験は、その2年後、私が世界銀行に勤めた際のアジア金 融危機への戦略にも生かすことができた。また、このタフな処理方式を行ったため、現在、日本の金融機関は、先進国中でも最も不良資産が少ない安定していることが評価されるようになったと考えている。

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-創造人生-
1. 子供の頃
ほめるしつけ, (EDU13)
しかるしつけ, (EDU14)
父接触少, (EDU15)
母接触少, (EDU16)
仲間遊び苦手, (EDU6)
一人親に養育, (FML8)
少年期貧困, (FML10)
父と同居, (CHL18)
母と同居, (CHL19)
祖父と同居, (CHL13)
祖母と同居, (CHL14)
兄弟姉妹と同居, (CHL15)
愛着, (EDU20)
-創造人生-
2. 学齢期
親教育熱心, (EDU1)
近隣に見習う, (EDU2)
良い教師, (EDU3)
授業理解困難, (EDU17)
塾通えず, (EDU18)
不登校, (EDU7)
いじめられた, (EDU9)
いじめた, (EDU19)
いじめ仲裁, (EDU12)
勤勉・努力, (MEN13)
成功体験, (MEN3)
自信・信念, (MEN1)
-創造人生-
3. 青年期
高校中退, (EDU8)
若年無業者, (EMP6)
専門資格, (EMP2)
大学卒, (EDU4)
目標・計画性, (MEN2)
-創造人生-
4. 仕事
初職正規雇用, (EMP14)
初職非正規雇用, (EMP7)
正規雇用に昇格, (EMP11)
非正規雇用に転職, (EMP12)
失業, (EMP8)
非正規雇用, (EMP16)
正規雇用, (EMP17)
職場いじめ, (EMP15)
仕事・生活バランス, (HLT4)
創造性, (EMP18)
協調性, (EMP19)
リーダーシップ, (EMP20)
-創造人生-
5. 暮らし
貧困, (EMP9)
返済困難, (EMP13)
社宅退去, (HOU6)
支払い困難, (HOU7)
住居喪失, (HOU9)
老後困難, (HOU11)
持ち家, (HOU12)
公的年金に加入, (LOC5)
健康保険加入, (LOC11)
-創造人生-
6. 健康
健康管理, (HLT1)
疲労, (HLT7)
病気, (HLT8)
障がい, (HLT9)
生活習慣病, (HLT6)
要介護, (HLT10)
睡眠時間, (HLT11)
睡眠リズム, (HLT12)
栄養バランス, (HLT13)
飲酒, (HLT14)
喫煙なし, (HLT15)
歩く, (HLT16)
-創造人生-
7. 性格・気分
不安定・欝, (MEN6)
不安・睡眠障害, (MEN7)
引きこもりがち, (MEN9)
人生無意味, (MEN10)
周囲に怒り, (MEN11)
カウンセリング, (MEN4)
仲間・居場所・役割, (MEN4)
-創造人生-
8. 家族
結婚, (FML12)
虐待, (FML9)
一人親子育て, (FML6)
働きながら介護, (FML7)
介護に専念, (FML14)
離死別, (FML13)
思いやり, (MEN12)
家族の支援, (FML1)
-創造人生-
9. 子育て
第1子出生, (CHL16)
第2子以降出生, (CHL17)
学資を貯蓄, (CHL3)
子育て不安, (CHL11)
子ども仲間遊び苦手, (CHL6)
子ども授業理解困難, (CHL12)
子ども不登校, (CHL8)
子ども雇用不安定, (CHL10)
保育所不足, (CHL7)
-創造人生-
10. 友人・近隣関係
友人ネット, (EMP3)
親類・隣人等の支援, (LOC1)
居場所なし, (MEN8)
近隣援け合い, (LOC2)
ボランティア, (LOC3)
転入前, (LOC14)
転入後5年間, (LOC15)
信頼, (LOC4)
-創造自治体-
11. 近隣環境
両親と近い, (NEI1)
親戚が多い, (NEI2)
友人が多い, (NEI3)
まつり等の郷土文化, (NEI4)
自宅・近隣に仕事場, (NEI5)
働き口あり, (NEI6)
保育所あり, (NEI7)
私に合った学校あり, (NEI8)
医療サービスあり, (NEI9)
日常品サービスあり, (NEI10)
アメニティーあり, (NEI11)
公共交通あり, (NEI12)
公共サービスあり, (NEI13)
文化施設あり, (NEI14)
緑地・公園あり, (NEI15)
-創造自治体-
12. サービス利用度
親子学級、親子サロン, (SVC1)
地域子育て支援センター, (SVC2)
ファミリー・サポート・センター、家庭的保育, (SVC3)
保育園, (SVC4)
幼稚園, (SVC5)
学童保育・児童館, (SVC6)
児童家庭支援センター, (SVC7)
発達支援センター, (SVC8)
児童相談所, (SVC9)
ハローワーク(職業安定所), (SVC10)
若者サポート・ステーション, (SVC11)
障がい者相談支援センター, (SVC12)
障がい者就労支援センター, (SVC13)
地域包括支援センター, (SVC14)
シルバー人材センター, (SVC15)
介護予防プログラム, (SVC16)
福祉事務所, (SVC17)
保健所, (SVC18)
-創造自治体-
13. 高齢者サービス必要度
食事の配達サービス, (ELD1)
掃除・ゴミ出し, (ELD2)
送迎サービス, (ELD3)
語り合い場所, (ELD4)
見守りサービス, (ELD5)
家の修繕や管理サービス, (ELD6)
権利擁護サービス, (ELD7)
リクリエーションサービス, (ELD8)
-創造自治体-
14. 子育てサービス必要度
日本版ネウボラ, (KID1)
保育サービス, (KID2)
一時保育, (KID3)
病児保育, (KID4)
延長保育, (KID5)
発達支援, (KID6)
いじめ予防, (KID7)
フリースクール, (KID8)
学童保育, (KID9)
延長学童保育, (KID10)
学習支援, (KID11)
多様な進路指導, (KID12)
-創造企業-
15. ストレス度
勤務時間適正, (STR1)
超過勤務の上限, (STR2)
付き合い超勤なし, (STR3)
超勤手当支払い, (STR4)
年次休暇の取得, (STR5)
産休・育休の取得, (STR6)
労働の難易度, (STR7)
勤務時間の自由度, (STR8)
勤務場所の自由度, (STR9)
-創造企業-
16. 職場環境
公平処遇, (WOR1)
心の健康に配慮, (WOR2)
障碍者雇用熱心, (WOR3)
職場研修熱心, (WOR4)
子育てを支援, (WOR5)
家族介護を支援, (WOR6)
社会貢献, (WOR7)
キャリアパス, (WOR8)
仕事内容の自律性, (WOR9)
作業計画作成への参加度, (WOR10)
仕事の成果の把握可能性, (WOR11)
上司・同僚との情報共有, (WOR12)
-創造企業-
17. あなたの仕事満足度
好きで満足, (INT1)
好きな仕事を探求, (INT2)
評価と安定, (INT3)
不満足, (INT4)
好きだが待遇悪い, (INT5)
将来期待, (INT6)
好きだが自主性なし, (INT7)
好きではない, (INT8)
好きかどうか不明, (INT9)
-創造企業-
18. 創造性成果
企業(部門)収益, (CRE1)
新技術の開発, (CRE2)
新規事業の立ち上げ, (CRE3)
海外進出, (CRE4)
プロセスの改良, (CRE5)
社会貢献 , (CRE6)
職場環境改善 , (CRE7)
法令順守, (CRE8)
-のびのび親子-
19. 社会性発達
目を見つめる, (MCH1)
笑顔を返す, (MCH2)
名前に反応, (MCH3)
指さし要求, (MCH4)
共同注視, (MCH5)
模倣, (MCH6)
ごっこ遊び, (MCH7)
いないいないバー, (MCH8)
見せに来る, (MCH9)
聴覚過敏, (MCH10)
-のびのび親子-
20. 親の養育スタイル
受容型, (CAR1)
子供中心型, (CAR2)
過保護型, (CAR3)
対立型, (CAR4)
指導型, (CAR5)
統制型, (CAR6)
一貫欠如型, (CAR7)
遠慮型, (CAR8)
接触少型, (CAR9)
放任型, (CAR10)
-のびのび親子-
21. 移動運動
首の向き替え, (EJA01)
首すわる, (EJA02)
寝返り, (EJA03)
はいはい, (EJA04)
つたい歩き, (EJA05)
歩く, (EJA06)
走る, (EJA07)
階段上がり(交互), (EJA08)
幅跳び, (EJA09)
スキップ, (EJA10)
-のびのび親子-
22. 手の運動
つかむ, (EJB01)
手をだしものをつかむ, (EJB02)
太鼓をたたく, (EJB03)
おもちゃの車走らせる, (EJB04)
なぐり書きする, (EJB05)
積み木重ね, (EJB06)
鉄棒ぶら下がり, (EJB07)
まねて丸を書く, (EJB08)
はさみで紙を切る, (EJB09)
紙飛行機を創る, (EJB10)
-のびのび親子-
23. 基本的習慣
昼夜逆転, (EJD01)
親:母乳で育てている, (EJC01)
おっぱいを吸う力が弱い, (EJD02)
親:良く抱っこする, (EJC02)
夕方にぐずる, (EJD03)
親:同月齢の子と遊ばせる, (EJC03)
抱っこをしないと大泣き, (EJD04)
親:ガラガラを与える, (EJC04)
低体重, (EJD05)
親:クレヨンなどを与える, (EJC05)
離乳食の開始時期, (EJD06)
親:積み木を与える, (EJC06)
夜泣き, (EJD07)
親:鉄棒など使わせる, (EJC07)
仲間遊び苦手, (EJD08)
親:楽器を与える, (EJC08)
外出先でぐずる, (EJD09)
親:ボール遊びをする, (EJC09)
イヤイヤ期, (EJD10)
親、スポーツなどを習わせる, (EJC10)
-のびのび親子-
24. 育児上困ったこと
昼夜逆転, (EJD01)
親:母乳で育てている, (EJC01)
おっぱいを吸う力が弱い, (EJD02)
親:良く抱っこする, (EJC02)
夕方にぐずる, (EJD03)
親:同月齢の子と遊ばせる, (EJC03)
抱っこをしないと大泣き, (EJD04)
親:ガラガラを与える, (EJC04)
低体重, (EJD05)
親:クレヨンなどを与える, (EJC05)
離乳食の開始時期, (EJD06)
親:積み木を与える, (EJC06)
夜泣き, (EJD07)
親:鉄棒など使わせる, (EJC07)
仲間遊び苦手, (EJD08)
親:楽器を与える, (EJC08)
外出先でぐずる, (EJD09)
親:ボール遊びをする, (EJC09)
イヤイヤ期, (EJD10)
親、スポーツなどを習わせる, (EJC10)
-のびのび親子-
25. 親の養育スタイル
昼夜逆転, (EJD01)
親:母乳で育てている, (EJC01)
おっぱいを吸う力が弱い, (EJD02)
親:良く抱っこする, (EJC02)
夕方にぐずる, (EJD03)
親:同月齢の子と遊ばせる, (EJC03)
抱っこをしないと大泣き, (EJD04)
親:ガラガラを与える, (EJC04)
低体重, (EJD05)
親:クレヨンなどを与える, (EJC05)
離乳食の開始時期, (EJD06)
親:積み木を与える, (EJC06)
夜泣き, (EJD07)
親:鉄棒など使わせる, (EJC07)
仲間遊び苦手, (EJD08)
親:楽器を与える, (EJC08)
外出先でぐずる, (EJD09)
親:ボール遊びをする, (EJC09)
イヤイヤ期, (EJD10)
親、スポーツなどを習わせる, (EJC10)
-のびのび親子-
26. 対人関係
声がする方を向く, (EJF01)
笑いかける, (EJF02)
人見知りする, (EJF03)
親の後追い, (EJF04)
手伝いをする, (EJF05)
友達と手をつなぐ, (EJF06)
電話ごっこをする, (EJF07)
世話を焼きたがる, (EJF08)
ままごとが出来る, (EJF09)
協力して砂場の山つくり, (EJF10)
-創造家族-
27. 言葉の発達
元気に泣く, (EJH01)
親:歌ってあげる, (EJG01)
声を出す, (EJH02)
親:絵本を読む, (EJG02)
人に向かい声を出す, (EJH03)
親:イナイイナイバー, (EJG03)
盛んにおしゃべり, (EJH04)
親:赤ちゃんの話しかけに応える, (EJG04)
二語文をいう, (EJH05)
親:ダメと言う, (EJG05)
自分の姓名をいう, (EJH06)
親:公園散歩, (EJG06)
「バイバイ」などに反応, (EJH07)
親:ほめる, (EJG07)
耳などを指し示す, (EJH08)
親:やり取り遊び, (EJG08)
赤などの色がわかる, (EJH09)
親:手伝いを頼む, (EJG09)
5までの数がわかる, (EJH10)
親:スマホに没頭, (EJG10)
-創造家族-
28. 親子の対話
元気に泣く, (EJH01)
親:歌ってあげる, (EJG01)
声を出す, (EJH02)
親:絵本を読む, (EJG02)
人に向かい声を出す, (EJH03)
親:イナイイナイバー, (EJG03)
盛んにおしゃべり, (EJH04)
親:赤ちゃんの話しかけに応える, (EJG04)
二語文をいう, (EJH05)
親:ダメと言う, (EJG05)
自分の姓名をいう, (EJH06)
親:公園散歩, (EJG06)
「バイバイ」などに反応, (EJH07)
親:ほめる, (EJG07)
耳などを指し示す, (EJH08)
親:やり取り遊び, (EJG08)
赤などの色がわかる, (EJH09)
親:手伝いを頼む, (EJG09)
5までの数がわかる, (EJH10)
親:スマホに没頭, (EJG10)
-創造家族-
29. 私が子どもの頃、一番好きだったこと
知的好奇心, (LIK1)
思いやり, (LIK2)
協調性, (LIK3)
論理性, (LIK4)
進取性, (LIK5)
こだわり, (LIK6)
創造性, (LIK7)
表現性, (LIK8)
ゲーム性, (LIK9)
勉強, (LIK10)
-創造家族-
30. こどもが一番好きだったこと
知的好奇心, (LIK11)
思いやり, (LIK12)
協調性, (LIK13)
論理性, (LIK14)
進取性, (LIK15)
こだわり, (LIK16)
創造性, (LIK17)
表現性, (LIK18)
ゲーム性, (LIK19)
勉強, (LIK20)
-創造家族-
31. 私が青少年期の頃の成功体験
課題研究, (SUC1)
人助け, (SUC2)
リーダーシップ, (SUC3)
信念を貫く, (SUC4)
アイディア追求, (SUC5)
ものつくり体験, (SUC6)
創作体験, (SUC7)
自己記録達成, (SUC8)
ゲームを制作, (SUC9)
予習・復習, (SUC10)
-創造家族-
32. 親が青少年期の頃の成功体験
課題研究, (SUC11)
人助け, (SUC12)
リーダーシップ, (SUC13)
信念を貫く, (SUC14)
アイディア追求, (SUC15)
ものつくり体験, (SUC16)
創作体験, (SUC17)
自己記録達成, (SUC18)
ゲームを制作, (SUC19)
予習・復習, (SUC20)